Qué es la Lista de Personas Bloqueadas
La Lista de Personas Bloqueadas (LPB) es un mecanismo para prevenir que las organizaciones mantengan relaciones u operaciones con personas que la autoridad identificó como sujetas a restricciones. Por eso su revisión es una de las actividades más sensibles de un programa de cumplimiento.
- Quién la emite: la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).
- Qué contiene: personas físicas y morales sujetas a restricción determinada por la UIF.
- Cómo llega: a las entidades supervisadas por oficio; algunas la reciben a través del portal del SITI.
- Uso reservado: los oficios son de uso reservado y no se comparten.
Si una coincidencia pasara desapercibida, la institución seguiría operando sin conocer el riesgo. Las consecuencias: riesgo regulatorio, deficiencias de control interno, daño reputacional, riesgo operativo, observaciones en auditorías y posibles sanciones.
Quiénes deben revisarla
Las entidades de los sectores regulados, entre ellas:
- Bancos
- SOFOMES ER y ENR
- SOFIPOS
- SOCAPS
- Casas de bolsa
- Casas de cambio
- Transmisores de dinero
Qué exige la regulación
En términos generales, las instituciones deben:
- Consultar la LPB.
- Detectar coincidencias y actuar oportunamente ante resultados positivos.
- Reportar a la autoridad correspondiente.
- Mantener evidencia de cada revisión.
- Aplicar sus procedimientos internos.
La LPB frente a otras listas
| Lista | Quién la emite | Qué implica una coincidencia |
|---|---|---|
| Personas Bloqueadas (LPB) | UIF | Suspender e informar. Obligatoria. |
| Consejo de Seguridad de la ONU | ONU | Se incorporan a la LPB. |
| OFAC (SDN) | Tesoro de EE. UU. | Factor de riesgo; no obliga a bloquear en México, pero fondeadores y bancos corresponsales suelen exigir revisarla. |
| Personas Políticamente Expuestas (PEP) | Criterios de la SHCP | Debida diligencia reforzada, no bloqueo. |
| Listas propias | La institución | Según su política interna. |
Ciclo de vida de un oficio de actualización
- Recepción. Registrar fecha y hora en que se recibió el oficio.
- Carga. Extraer nombres, RFC, CURP, fechas y tipo de oficio (alta o baja).
- Cruce retroactivo. Contra toda la base de clientes y terceros relacionados.
- Análisis. Clasificar cada coincidencia.
- Acción. Descarte documentado, o suspensión y aviso a la UIF.
- Cruce prospectivo. La lista actualizada se aplica a cada alta nueva.
- Bajas. Procesar los oficios que retiran personas de la lista.
- Evidencia. Conservar el expediente de todo lo anterior.
El paso 2 es donde se concentra la captura manual: leer cada PDF y transcribir sus datos. Es el paso que LPBTool automatiza.
Contra quién se cruza la lista
| Relación | Ejemplo (SOFOMES) | Cruce |
|---|---|---|
| Clientes vigentes | Acreditados, arrendatarios, cedentes de factoraje | Obligatorio |
| Obligados solidarios y avales | Garantes de un crédito | Buena práctica |
| Propietarios reales y representantes | Accionistas y apoderados de personas morales | Buena práctica |
| Contrapartes de la operación | Deudores en factoraje, beneficiarios de disposiciones | Según manual |
| Prospectos | Solicitudes en trámite | Antes de formalizar |
Anatomía de una coincidencia
Datos para comparar: nombre completo, RFC, CURP, fecha de nacimiento o constitución, nacionalidad y domicilio.
- Posible positivo: coincide el nombre y un identificador (RFC o CURP).
- Homónimo: coincide el nombre, pero los identificadores difieren.
- Requiere información adicional: coincidencia parcial o sin identificadores.
Ejercicio: ¿positivo, homónimo o descartable?
Registro ficticio en la LPB: ROBERTO ANDRÉS FICTICIO MUESTRA, RFC FIMR750312XX1, nacido el 12/03/1975.
Ante un positivo: qué hacer
- Confirmar el análisis con el Oficial de Cumplimiento.
- Suspender de inmediato actos, operaciones y servicios.
- No revelar al cliente la coincidencia ni el motivo de la suspensión.
- Informar a la UIF en el plazo y por el medio establecidos.
- Hacerlo del conocimiento del Comité de Comunicación y Control u órgano equivalente.
- Documentar cada paso con fecha, hora y responsable.
- Si llega un oficio de baja: reanudar conforme al procedimiento y documentarlo.
Evidencia que resiste una auditoría
- Número de oficio y fecha de recepción.
- Fecha y hora del cruce.
- Universo cruzado: fecha de corte y número de registros.
- Criterio de comparación utilizado.
- Resultado, incluso cuando no hubo coincidencias.
- Análisis y criterio de cada descarte.
- Responsable y visto bueno del Oficial.
- Acciones tomadas y acuse de aviso a la UIF, si aplica.
- Plazo de conservación.
Errores frecuentes
- Cruzar solo a los acreditados.
- Cruzar las altas nuevas, pero no la cartera vigente.
- No procesar los oficios de baja.
- Descartar sin dejar el criterio por escrito.
- No documentar los resultados sin coincidencias.
- Expedientes sin RFC ni CURP.
- Un proceso que depende de una sola persona.
De la gestión manual a la gestión eficiente
El problema no es conocer la obligación, sino ejecutarla de forma consistente. Con 500 oficios al mes y 5 minutos de captura y revisión por oficio, son 2,500 minutos: más de 41 horas de trabajo al mes.
| Opción | Cómo funciona | Conviene cuando |
|---|---|---|
| Manual | Captura y comparación en hojas de cálculo. | El volumen de oficios y de cartera es bajo. |
| Herramienta de extracción (LPBTool) | Lee los PDF y entrega un Excel para cargar al sistema propio. | Ya se tiene sistema de cartera y se busca eliminar la captura. |
| Módulo integrado (Módulo LPB en CIB Financiera) | La lista se actualiza dentro del sistema de cartera y se cruza ahí mismo. | Se busca eliminar la captura y la carga intermedia. |
Deje de transcribir oficios.
LPBTool lee los PDF de la LPB y llena la plantilla de Excel que su sistema ya usa, con revisión antes de aplicar y bitácora inalterable.
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